2026年春国开电大国家开放大学个人理财形考任务4答案

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1. 以下各项中，（）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。
A. 无须一次到位
B. 不必盲目求大
C. 量力而行
D. 买大面积的房子
答案：D
2. 一般来说，处于（ ）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
A. 少年成长期
B. 青年成长期
C. 中年稳健期
D. 退休养老期
答案：D
3. 作为现金及现金等价物，必须要具备良好的流动性，因此（）不能作为现金等价物
A. 活期储蓄
B. 货币市场基金
C. 各类银行存
D. 股票
答案：D
4. 对客户拒绝的理解不恰当的是（）
A. 拒绝是客户的习惯性动作
B. 客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑
C. 客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示
D. 客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地
答案：D
5. 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（）
A. 汽车贷款
B. 教育贷款
C. 住房抵押贷款
D. 信用卡贷款
答案：D
6. 何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。作为理财规划师，你应该建议她持有()流动资产。
A. 30000元左右
B. 6000元左右
C. 9000元左右
D. 12000元左右
答案：A
7. 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）
A. 资产负债表
B. 损益表
C. 现金流量表
D. 成本明细表
答案：C
8. 属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）
A. 资产负债表
B. 损益表
C. 现金流量表
D. 利润分配表
答案：A
9. 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（ ）
A. 财务规划是理财顾问服务的核心内容
B. 动态分析客户财务状况是财务分析的关键
C. 在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
D. 为了保证自身利益，理财经理在推介投资产品时只需推介所在金融机构的产品
答案：D
10. 个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。
A. 购置价
B. 当前市场价格
C. 平均购置价和当前市场价格所得
D. 视情况而定
答案：B
11. 对于保守谨慎型投资者，投资组合应该以（）为主
A. 期权
B. 外汇
C. 固定收益投资工具
D. 股票
答案：C
12. 以下不属于个人/家庭资产项目的是（）
A. 收藏品
B. 接受别人的礼品
C. 按揭房产
D. 租借的房屋
答案：D
13. 预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是()
A. 增加储蓄产品的配置
B. 增加债券产品的配置
C. 增加股票产品的配置
D. 适当减少房产的配置
答案：C
14. “基金定投”是一种（）。
A. 消极投资策略
B. 积极投资策略
C. 多元化投资策略
D. 平衡投资策略
答案：D
15. 投资者购买以下（）理财计划承担的风险最大。
A. 固定收益
B. 非保本浮动收益
C. 保本浮动收益
D. 保证收益
答案：B
16. 理财规划师在分析客户需求时，了解客户的财务状况非常重要，（）属于客户的财务信息。
A. 客户每月的工薪收入
B. 客户的婚姻状况
C. 客户的家庭成员
D. 进行教育规划时客户对子女的期望
答案：A
17. 理财规划师对客户的职业建议的过程一般不包括（）。
A. 试着让客户分析自己的性格.所处环境的优势和劣势
B. 帮助客户确定职业发展范围
C. 制定客户的资产负债表，列出未来可能会出现的财务危机
D. 最后为客户确定其职业选择
答案：D
18. 收集客户个人信息的方法，不建议采用（）
A. 填写登记表
B. 与客户交谈
C. 向第三人打听
D. 使用心理测试问卷.
答案：C
19. （）属于客户非经常性收入。
A. 工资薪金
B. 每月奖金
C. 债券利息
D. 彩票中奖收入
答案：D
20. 下列对个人资产负债表的分析正确的是（ ）
A. 个人资产负债表反映的是过去某一时点个人的现金收入和支出情况。
B. 个人资产负债表中的资产和负债必须按原始购买价值登记
C. 个人资产负债表一般分为资产、负债、净资产三部分
D. 在个人资产负债表中，提前偿还房贷能使净资产增加
答案：C
21. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（）
A. 对
B. 错
答案：B
22. 退休养老期的理财特征是尽力保全已积累的财富，厌恶风险。相对应的理财策略是投资组合中选择高价股票，高风险债券，期货等理财投资产品。（）
A. 对
B. 错
答案：B
23. 编制现金流量表有助于发现个人消费方式上的潜在问题，有助于找到解决这些问题的方法，有助于更有效地利用财务支援。（ ）
A. 对
B. 错
答案：A
24. 教育规划由于缺乏时间弹性和费用弹性，因此人们应该及早对教育费用进行规划()
A. 对
B. 错
答案：A
25. 理财规划师的责任之一在于改变客户不正确的理财价值观。（）
A. 对
B. 错
答案：A
26. 现金的收益性太差，所以理财规划师应建议客户的钱都应该拿去投资（）
A. 对
B. 错
答案：B
27. 个人／家庭负债率越低，个人家庭财务状况就越健康。（）
A. 对
B. 错
答案：B
28. 对于收入低的家庭，子女教育规划鼓励采用风险高、收益大的投资工具,如期权、股票等（）
A. 对
B. 错
答案：B
29. 股票收益高，理财规划师建议客户用股票来筹备子女教育金很适合。()
A. 对
B. 错
答案：B
30. 综合理财规划建议书能够帮助客户用科学的方法认识当前自身的财务状况。（）
A. 对
B. 错
答案：A
31. 理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（）
A. 对
B. 错
答案：A
32. 在撰写理财规划建议书的过程中，理财规划师应根据不同类型的理财规划制定相同指向的理财目标。（）
A. 对
B. 错
答案：B
33. 制定理财规划方案时，理财规划师只要收集客户的财务信息就可以了（）
A. 对
B. 错
答案：B
34. 理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。（）
A. 对
B. 错
答案：B
35. 为了争取客户，理财规划师与客户交流时可以给出确定的承诺（）
A. 对
B. 错
答案：B
36. 客户资产通常可分为三类：()
A. 现金及现金等价物
B. 其他金融资产
C. 个人资产
D. 股票
答案：ABC
37.在个人理财规划中，分析客户财务状况的常用的财务比率指标有哪些（）
多选题 (4 分)
A.
负债比率
B.
结余比率
C.
流动性比率
D.
投资与净资产比率
E.
清偿比率
答案：ABCDE
38.关于制定保险规划时应注意的问题，下列说法正确的是（）
多选题 (4 分)
A.
先为家庭主要收入提供者买保险
B.
家庭成员同时购买商业保险时，保险额度应和收入水平成反比
C.
制定购买商业保险规划时考虑家庭成员的社保和已购买商业保险的情况
D.
保费负担占家庭可支配收入的10%-20%比较合适
答案：ACD
39.理财规划师应该帮助客户纠正的错误观念有（）。
多选题 (4 分)
A.
把结余全部放在银行
B.
把存款视为最好的投资
C.
追涨杀跌
D.
投资某个领域，不再考虑其他投资工具
答案：ABCD
40.一般来讲，理财规划师在对客户进行理财规划的过程中，应当遵循以下（）原则。
多选题 (4 分)
A.
顾问性
B.
决策性
C.
专业性
D.
服务性
E.
一致性
答案：ACD
41.
案例分析：赵先生现年35岁，2年前离异，自己一人带着4岁的儿子一同生活。目前任职于某国企中层领导岗位。每月工资税后8000元，年终各种福利和奖金有税后8万元。离婚后赵先生分得了一套l20平米的住房，房屋还有50万贷款余额没有偿还，每月月供4000元，采用等额本息还款方法。目前房屋市价120万元。每月家庭各种日常开支3000元，此外每年还需要孝敬父母1万元，儿子的各种教育开支每年2万元，各种休闲娱乐支出每年2万元。目前家里有活期存款l0万元，定期存款l0万元，基金资产5万元。赵先生除社保外，未购买其他商业保险。
根据资料回答下列题目：（1）目前关于赵先生家庭资产状况表述正确的是（ ）。
单选题 (2 分)
A.
赵先生家庭现金及现金等价物金额为25万元
B.
赵先生家庭金融资产为5万元
C.
赵先生家庭实物资产70万元
D.
赵先生家庭总资产为510万元
答案：B
42.
案例分析：赵先生现年35岁，2年前离异，自己一人带着4岁的儿子一同生活。目前任职于某国企中层领导岗位。每月工资税后8000元，年终各种福利和奖金有税后8万元。离婚后赵先生分得了一套l20平米的住房，房屋还有50万贷款余额没有偿还，每月月供4000元，采用等额本息还款方法。目前房屋市价120万元。每月家庭各种日常开支3000元，此外每年还需要孝敬父母1万元，儿子的各种教育开支每年2万元，各种休闲娱乐支出每年2万元。目前家里有活期存款l0万元，定期存款l0万元，基金资产5万元。赵先生除社保外，未购买其他商业保险。
根据资料回答下列题目：（2）反映客户储蓄意识的财务比率是（ ）
单选题 (2 分)
A.
结余比率
B.
投资与净资产比率
C.
负债收入比率
D.
流动性比率
答案：A
43.
案例分析：赵先生现年35岁，2年前离异，自己一人带着4岁的儿子一同生活。目前任职于某国企中层领导岗位。每月工资税后8000元，年终各种福利和奖金有税后8万元。离婚后赵先生分得了一套l20平米的住房，房屋还有50万贷款余额没有偿还，每月月供4000元，采用等额本息还款方法。目前房屋市价120万元。每月家庭各种日常开支3000元，此外每年还需要孝敬父母1万元，儿子的各种教育开支每年2万元，各种休闲娱乐支出每年2万元。目前家里有活期存款l0万元，定期存款l0万元，基金资产5万元。赵先生除社保外，未购买其他商业保险。
根据资料回答下列题目：（3）赵先生家庭的年结余比率为（ ）
单选题 (2 分)
A.
15％
B.
24％
C.
32％
D.
46％
答案：B
44.
案例分析：赵先生现年35岁，2年前离异，自己一人带着4岁的儿子一同生活。目前任职于某国企中层领导岗位。每月工资税后8000元，年终各种福利和奖金有税后8万元。离婚后赵先生分得了一套l20平米的住房，房屋还有50万贷款余额没有偿还，每月月供4000元，采用等额本息还款方法。目前房屋市价120万元。每月家庭各种日常开支3000元，此外每年还需要孝敬父母1万元，儿子的各种教育开支每年2万元，各种休闲娱乐支出每年2万元。目前家里有活期存款l0万元，定期存款l0万元，基金资产5万元。赵先生除社保外，未购买其他商业保险。
根据资料回答下列题目：（4）对于赵先生家庭风险识别分析不正确的是（ ）。
单选题 (2 分)
A.
赵先生儿子本人的风险主要是意外险
B.
如果赵先生发生意外死亡或残疾，家中收入将中断，风险很大
C.
赵先生任职国企，效益好，保障足，无须购买其他商业保险
D.
赵先生是家庭唯一的收入主体，其家庭风险缺口比较大
答案：C
45.
案例分析：赵先生现年35岁，2年前离异，自己一人带着4岁的儿子一同生活。目前任职于某国企中层领导岗位。每月工资税后8000元，年终各种福利和奖金有税后8万元。离婚后赵先生分得了一套l20平米的住房，房屋还有50万贷款余额没有偿还，每月月供4000元，采用等额本息还款方法。目前房屋市价120万元。每月家庭各种日常开支3000元，此外每年还需要孝敬父母1万元，儿子的各种教育开支每年2万元，各种休闲娱乐支出每年2万元。目前家里有活期存款l0万元，定期存款l0万元，基金资产5万元。赵先生除社保外，未购买其他商业保险。
根据资料回答下列题目：（5）赵先生为单亲父亲，并且儿子年龄比较小，则赵先生家庭目前最为急需（ ）
单选题 (2 分)
A.
提高投资收益率
B.
增加家庭年结余
C.
削减家庭债务
D.
购买商业保险
答案：D